카드대금 연체 빚갚는 방법 달라진점
삶을 지내다 보면 생각하지 못한 국면을 접하게 되는 날이 와요.
요즘처럼 어려워진 경제에는 자신의 안정성을 위협받을 수 있고 월급이나 수입을 예전만큼 창출하지 못하여, 부채에 대해 고민하게 된답니다.
지금까지 간신히 살아왔지만, 앞으로는 희망이 전혀 갖기 힘든 순간에도 지치지 말고 또 다시 도약할 수 있도록 법원에서 운영하는 제도에 해당되는 개인회생을 소개해드리고 알아볼까 합니다.
해당 제도를 맨 처음 들어본 분 혹은 접해보시는 분들의 경우 무척 생소하게 느껴질 수 있어요.
각 지역에 있는 관할법원이 주도로 진행하고 있고 채무에 대한 힘든 상황을 조력해주는 제도로써 자신이 가진 재산과 지금 벌고있는 월 수입 을 계산해서 채무가 너무 커서 삶의 어려움을 느끼고계신 분들께 조정을 통해 채무에 관하여 법적으로 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 해요.
현재 충분히 일을 하는 게 가능한 여건이 되는 데다가 명시해 놓은 자격 기준에 적절한 분들께 인가 그리고 면책을 결정해주는 것이랍니다.
그러므로 스스로가 생각한 기준에 맞춰서 내가 자격이 되는지, 안되는지를 걱정하기 보다는 법적으로 조언해 줄만한 전문인력을 통해서 본인의 당장의 상황을 충분히 이야기 한 후 준비할지를 정확히 판단하는 것이 좋답니다.
신용채무의 경우 최대 10억, 담보 채무를 할 시 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 사적으로 발생한 모든 채무가 포함이 가능합니다.
이와 관련된 가장 중요한 변수는 뭐냐 하면 바로 신청인의 재산과 월 소득이랍니다.
만약에 한 달에 버는 금액이 명시된 값보다 적을 시, 사실 개인회생을 준비하는 것 조차 가능하지 않기 때문인데요.
이러한 경우에 해당된다면, 개인파산이라는 방법을 선정하여 준비해야 합니다.
그러한 제한 사항은 일단 기본적으로 변제금의 계산 방식에서 기인하는데요.
변제금은 개시 단계부터 지정해 놓은 계좌에 지출하게 되는 돈을 말하죠.
신청할 경우 납부가 제대로 이루어졌을 경우 인가 결정을 받아낼 수 있다고 해요.
이 과정을 총합 36개월 동안 다달이 거듭하게 되며, 지불하지 못한 나머지 채무는 탕감되는 방식이죠.
혹시 여러분이 얼마만큼을 부담해야 하는 것인지 알고 싶을 때는 어떤 식으로 계산해야 하는 것인지를 생각할 수 있답니다.
이때 변제금의 계산은 앞에서 말했던 수입에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
만약에 별개로 정기적으로 들어가는 고정 지출이 있을 경우 소명을 받아 추가 생계비를 받아내는 것도 가능합니다.
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합동 근처에 거주하는 직장인 B는 60세가 되면서 언제부턴가 사회생활을 쭉 이어가고 있는 자신을 보게되었다고 합니다.
어렸을 적부터 세상과 점점 타협한 것이라고 생각할 수 있답니다.
아무래도 본격적으로 사회 생활을 준비하는 과정에서 매우 많은 돈이 필요해졌기 때문이죠.
그러나 그 당시 그에 상응하는 돈을 저축해놓지 않은 까닭에 학부시절 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 일단 들어가게 된 것인데요.
그나마 다행인 점은, 컴퓨터공학과를 졸업한 까닭에 일을 자리잡는 것은 그리 고단하지 않았습니다.
다만 직장 상사 밑에서 일을 계속 하고 매달 월급을 받는 삶이 그렇게 행복한 인생은 않았습니다.
그럴수록 어렸을 적 꿈만 반복적으로 생각으로 맴돌 뿐이었죠.
그렇게 항시 출퇴근만 반복하는 일상을 보낸지 어언 6년이 흘러버렸고 이제와서 보니 현재 회사 내에서도 은근 마음에 드는 위치를 지닐 수 있었죠.
월급도 좀 더 마음에 드는 값으로 높아져서 비상금도 목표한 것 만큼 저축하게 될 수 있었습니다.
경제적으로 분명 안정된 삶이긴 하지만 삶에 관한 전체적인 만족은 사실 그리 높지는 않았다고 하는데요.
나름 돈을 모은 다음, 결국 창업을 하려는 마음이었던 것인데요.
그리고 그 시기가 찾아오고서는 단 한 치의 주저함도 없이 사표를 제출해버렸다고 하더군요.
오랜 기간 해온 업무로 다양한 경험까지 쌓아놓은 B에게, 더 이상의 두려움은 조금도 없었습니다.
어느 정도는 위험을 감수해야 하는 일이었음에도, 그 속에 숨겨진 가능성을 캐치한 것이었습니다.
그러나 그 당시 저축한 금액만을 써서 사업을 시작하기에는 무리가 따랐고, 별도로 돈을 빌려서 추가적으로 필요한 준비금을 마련했어요.
이러한 선택이 합동 개인회생의 원인이 됐다는 사실은 꿈에도 짐작하지 못하고 말이에요.
거듭된 실패를 겪으면서 늦게라도 표적을 바꾸기 위해 시도했으나 기대한 것과 다르게 역효과만 날 뿐이었습니다.
그렇게 몇 개월 동안 손해가 반복되어 굉장히 큰 적자를 감내해야 했다고 하더라고요.
결국, 큰 결단을 내려 하고 있던 사업을 마무리하게 되었답니다.
관련된 건물과 물품을 전부 판 후, 직원들의 월급을 모두 주고서 그 뒤에 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다더군요.
그러나 그 과정을 거치며 3090만원이라는 빚이 남아버리고 말았는데요.
당장에 이자 또한 해결해야 하는데 눈 씻고 찾아봐도 돈이 생길 구석이 없었어요.
결국에는 나름 비슷한 직장에 또 취업하였고 여기서 버는 월급을 가지고 합동 개인회생 절차를 해보기로 했답니다.
변제금에 해당되는 가용소득은 대략 105만원이 된답니다.
해당 금액을 3년 간 낼 계획이라고 가정하면, 합동 개인회생을 통하여 7,80프로의 채무금액을 도움받을 수 있는 셈이죠.
물론 지금 이 금액은 원금을 기준으로 하여 계산한 돈이고 이자까지 모두 포함한다면 실제로 얻는 이득은 더욱더 크다고 생각할 수 있답니다.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 모두 문제 없이 마친 후에, 천만 다행으로 승인 여부의 결정을 받아 볼 수 있었다고 하더군요.
중간에 몇 가지 보정명령이 나오기는 했지만, 신속히 해결했던 것 역시 괜찮게 작용한 것 같아요.
현재는 혹시라도 변제금이 미납되는 일이 없게끔 특히 살피면서 면책 시점만 기다리고 있다고 합니다.
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개인회생이란 한 사람이 처리해낼 수 없는 정도에 이르게 되어 파탄에 직면하게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 책임을 최소화하기 위해 갖춰진 국가적 제도입니다.요즘과 같이 전세계적으로 경제 상황이 악화일로를 걷고 있는 상황에 놓이자 많은 이들이 하고 있던 사업에 난감한 문제가 발생하거나, 근무하던 회사 내의 인원감축으로 인해 면직을 당하게 되는 등 생각지 못한 상황을 경험하게 되는데요.
최소한의 생계를 위한 소비 활동은 추후 죽는 그 순간까지 지속적으로 행해질 뿐만 아니라 불가결하게 나올 수 밖에 없는 세금과 관리비 등의 기타 비용은 계속해서 나오는데 소득이 사라지자 결국에는 부득이 대출에 손을 빌리게 되는 것이랍니다.
원래부터 이행할 채무가 있었던 분들이라면 빚을 갚지 못한 채로 또 다시 새로운 빚을 체결하게 되는 것이므로, 만약 상황이 타개되지 않는다면 계속해서 이자는 생길 수 밖에 없게 되는 것입니다.
그러다가 감당 불가능한 수준에 마주하게 되었을 때 합동개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 거치게 되는데요.
개인회생은 빚에 대해 이자의 경우 100% 전액, 원금은 최대한 90%까지 채무 책임을 지워주기 때문에 채무자 입장으로서는 굉장히 힘이 되는 제도일 수 밖에 없답니다.
그렇기 때문에 해당 제도를 나쁘게 써먹으려는 분들이 늘어나고, 잘못된 방법을 활용하는 상황이 증가해 훨씬 엄격하고 복잡한 심사를 통해 절차를 실시하고 있답니다.
현재 과도한 빚을 떠안은 상태이지만 제도 자체에 대한 지식을 갖추지 못하여 신청할 수 있는 자격은 되는지, 과정은 어떤 형식으로 이루어지는지 알 길이 없을 때가 많아요.
합동개인회생을 원만하게 해결하기 위해서는 신청 대상과 방법 및 진행 절차에 관한 정확한 파악이 첫 번째 활동입니다.
일단 신청 자격의 경우 최저 생계비보다 많은 소득이 계속해서 발생함을 증명할 수 있어야 합니다.
만약 어떠한 소득도 존재하지 않거나, 또는 최저 생계비를 보장받지 못하는 상황에 처했다면, 개인회생가 아닌 파산에 대한 절차를 거쳐야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 지나친 소비 등 모든 채무에 대하여 조정의 대상이 되어 면책의 가능성이 있다는 이로운 점이 있지만, 금액에 일정 한도가 설정되어 있어 보유한 채무액에 대한 파악이 중요한 포인트입니다.
또, 소유한 재산이 총 채무액보다 적어 재산을 팔더라도 빚을 변제할 수 없는 상황에 처한 경우 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
합동개인회생은 최저 생계비를 제외한 금액 안에서 따로 변제금을 설정하여 3년 이내에 나눠서 납부하는 방식으로, 현재의 생활을 유지하며 변제할 수 있습니다.
그에 비해 파산의 경우 보유하고 있는 재산을 전부 처분하여 채권자에게 상환하는 방법인데요.
위의 2가지 제도 모두 달성하고자 하는 목적은 동일하지만 가지고 있는 특징이 서로 다르며, 각자 다른 장점&단점을 갖고 있어요.
만약, 현재 따로 소득이 있기에 고수해왔던 생활과 가지고 있는 재산을 유지하고자 한다면 파산보다는 개인회생을 택하는 것이 보다 안정성 있는 빚 탕감이 가능하겠죠? 이와 같이 다양한 장점을 갖춘 개인회생을 신청하고자 한다면 미리 수 십장의 서류 준비가 필요하기 때문에 신청하는 것부터 매우 까다롭고 힘들 수 있어 각별히 신경을 써야 합니다.
개인회생 신청서를 작성한 뒤, 채무가 왜 발생하게 되었으며, 왜 즉시 체납이 불간능했는지 등을 꼼꼼하게 진술해야 하는 개인회생 진술서와 함께 상환 기간 동안 채무를 어떤 식으로 갚아나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 작성한 계획안을 써서 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 적어넣은 내용에 사기를 친 사실이 발견되는 경우 해당 사건이 아예 기각될 수 있어 주의하여 진실되게 기재해야 할 것입니다.
그렇지만 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 너무나도 세부적이게 기재할 경우엔 불이익을 받는 상황에 처할 가능성이 있어요.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 승인될 가능성까지도 현저히 낮아질 수 있으며, 신청이 된다고 해도 상환금 결정에 있어 바라는 결말을 얻어내지 못할 가능성이 있어요.
그렇기 때문에 관련 경험이 많아 풍부한 지식과 노하우를 가지고 있는 베테랑의 손길을 통해 해결하는 것이 필요한 것입니다.
가필 가능한 한도 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 점과 득이 될만한 부분을 수정하여 원하는 결말을 얻어내는 것이 좋습니다.
또, 개인회생 절차를 진행할 때 채권자 집회를 통해 채권자를 직접 마주해야 하는 등의 성가신 법적 절차에서 더 더욱 조력자의 도움에 대한 필요성을 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
합동개인회생을 진행하게 될 경우, 우선 금지 및 중지 명령이 가해져 채권자의 강제적인 추심 및 독촉이 일절 금지되는데요.
재산에 관한 강제집행도 함께 불가능하며, 또한, 어길 경우 법적 처벌을 받게 되기 때문에 채무자는 훨씬 편한 상황 속에서 절차를 진행할 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 장점 덕분에 직장을 유지해나가는 것이 가능하며, 직책에 대한 불이익 또한 없는데요.
개인회생을 한다는 것이 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 필요한 일과 직급 역시 아무런 불이익 없이 진행 가능합니다.
또, 가족에게도 불이익이 떨어질 가능성조차 아예 없으며, 면책 이후에는 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실이 사라져 자유로이 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
또, 신용불량에서도 해제되어 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 앞으로 된 재산을 무엇이든 소유할 수 있게 됩니다.
합동개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 세워진 절차인 만큼 순탄하게 진행함으로써 최종 면책을 통하여 다시 살아가는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 훨씬 원만하게 처리해나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 분납제도를 시행 중에 있습니다.
그리고 무료 상담을 진행 중이니 부담스럽게 생각하지 마시고 어느 때라도 연락주시기 바라겠습니다.
보다 빠른 면책으로 사회로 다시금 회생하실 수 있도록 최선을 다해 도움을 드리겠습니다.
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